Você já se perguntou por que o valor da sua aposentadoria pode ser menor do que o esperado? Diversos fatores que diminuem o valor da aposentadoria podem impactar diretamente o cálculo do benefício, especialmente após as mudanças da Reforma da Previdência de 2019.
Neste artigo, você vai entender quais elementos podem afetar o valor da sua aposentadoria, como identificar possíveis erros e o que fazer para evitar prejuízos futuros.
Reforma da previdência: Como ela afetou o valor da aposentadoria?
A Reforma da Previdência trouxe alterações importantes na forma de cálculo do benefício:
- Cálculo com 100% das contribuições: Antes eram descartadas as 20% menores contribuições. Agora, todas entram na média, o que pode reduzir o valor final — principalmente para quem teve salários baixos em parte da vida laboral.
- Idade mínima obrigatória: Mulheres só podem se aposentar a partir dos 62 anos e homens a partir dos 65.
- Tempo mínimo de contribuição: 15 anos para ambos os sexos, com regras de transição variando conforme o caso.
- Fórmula de pontos: Soma da idade e do tempo de contribuição, que aumenta ano a ano.
Essas regras impactam diretamente a média salarial e a forma de cálculo do benefício.
Quais fatores podem diminuir o valor da aposentadoria?
Além das mudanças legais, outros fatores contribuem para um benefício abaixo do esperado:
1. Erros no CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais)
Se os dados de vínculos e contribuições estiverem incorretos ou incompletos, o INSS pode calcular o valor com base em um histórico inferior ao real.
2. Aplicação incorreta da fórmula de cálculo
O INSS pode aplicar a fórmula errada — como calcular aposentadoria por idade quando o segurado teria direito à aposentadoria por tempo de contribuição, resultando em valor menor.
3. Utilização incorreta do fator previdenciário
Esse fator reduz o valor do benefício se o segurado se aposentar com idade baixa ou tempo de contribuição insuficiente.
4. Descontos no benefício
Empréstimos consignados, pensões alimentícias ou contribuições em atraso podem comprometer o valor líquido recebido mensalmente.
5. Ajustes e revisões feitas pelo INSS
Mudanças administrativas ou reanálises de direito podem diminuir o valor da aposentadoria, inclusive após o benefício já estar em vigor.
6. Aposentadoria proporcional
Quem se aposenta com tempo inferior ao exigido pelas regras de transição pode receber um benefício proporcionalmente menor.
7. Reajustes abaixo da inflação
Apesar do aumento anual, se o reajuste for inferior à inflação real, o poder de compra do benefício é reduzido com o tempo.
O que fazer se o valor estiver errado?
Se você desconfia que o valor da sua aposentadoria está incorreto:
- Acesse seu CNIS pelo site ou aplicativo Meu INSS;
- Confira se todos os vínculos empregatícios e contribuições estão corretamente registrados;
- Solicite revisão administrativa ao INSS caso encontre inconsistências;
- Consulte um advogado especializado em Direito Previdenciário, especialmente para casos mais complexos ou para propor ação judicial.
Como evitar perder valor na aposentadoria?
- ✅ Mantenha seu CNIS sempre atualizado
- ✅ Faça simulações no Meu INSS com frequência
- ✅ Evite longos períodos sem contribuição ou com salários muito baixos
- ✅ Planeje sua aposentadoria com antecedência, considerando todas as possibilidades e regras de transição
- ✅ Contribua com valores mais altos, quando possível, para melhorar a média salarial
Conclusão
Diversos fatores que diminuem o valor da aposentadoria podem passar despercebidos, mas têm grande impacto no valor final do benefício. Erros no cadastro, contribuições em atraso, regras da reforma e descontos indevidos estão entre os mais comuns.
Por isso, manter-se informado, acompanhar o seu histórico de contribuições e planejar a aposentadoria com apoio de um especialista pode fazer toda a diferença para garantir um benefício justo e adequado às suas necessidades.